1.1.Настоящее Положение регулирует порядок предоставления ХРФПП (далее - Фонд) займов юридическим и физическим лицам (субъектам предпринимательской деятельности).

1.2.Фонд строит свои отношения по предоставлению займов предпринимателям (далее - Заемщик) на основе взаимных соглашений. Условия предоставления займов и выдачи гарантий Заемщиков носят договорной характер и определяются в каждом конкретном случае договором займа.

Займы предоставляются Заемщикам на условиях целевого использования. Целевой характер использования предусматривает вложение занимаемых средств на конкретные цели, предусмотренные договором займа.

1.3.Все вопросы, связанные с займом, решаются Заемщиком и Фондом на основании типовых, согласованных с юристом договоров, в которых определяются:

 предмет договора;
 цель предоставления займа;
 порядок выдачи и погашения займа;
 взаимные обязанности сторон;
 ответственность за ненадлежащее выполнение условий договора;
 обеспечение исполнения Заемщиком принятых на себя обязательств.

Договор займа заключается после детального изучения Фондом хозяйственной деятельности Заемщика, их финансового состояния, экономической эффективности осуществляемых мероприятий и на основании решения директора и Наблюдательного Совета Фонда.

1.4. Основными источниками формирования ресурсов Фонда являются средства, выделенные из областного и местного бюджета, средства, привлеченные от юридических и физических лиц, международных организаций и других средств финансирования в соответствии с действующим законодательством.

1.5. Средства Фонда направляются на создание механизмов льготного кредитования, предоставление финансовой помощи на возвратной и невозвратной основе, инвестирования, финансовый лизинг, научно-теоретическое обоснование и организационное обеспечение развития предпринимательства.

1.6. Запрещается предоставление займов на:

- покрытие убытков хозяйственной деятельности Заемщика;

- формирование и увеличение уставного фонда хозяйственных обществ.

1.7. При финансировании предпринимателей малого и среднего бизнеса Фонд исходит из необходимости обеспечения интересов Фонда, Заемщика и общегосударственных интересов.

2.1. Займы предоставляются для финансирования проекта до 80% его стоимости.

2.2. Рекомендуемая сумма займа на одного Заемщика: от 5 тыс. грн. - 180 тыс. грн.

3.1. Решение о предоставлении займа Заемщику согласовывается руководством Фонда с Советом Фонда и оформляется протоколом.

4.1. Займ предоставляется в основном на срок от 1 до 3лет, и делятся по срокам пользования:

 краткосрочный - до 1 года (могут предоставляться в случае временных финансовых трудностей, которые возникают в связи с затратами производства и оборота, необеспеченных нахождением денег в соответствующем периоде);
 среднесрочный - до 3 лет (могут предоставляться на оплату оборудования, текущих затрат, на финансирование капитальных вложений).

Срок займа рассчитывается с момента получения до полного погашения займа.

4.2. Погашение основной суммы займа осуществляется согласно календарного плана.

5.1. Займы по обеспеченности делятся на:

- обеспеченные залогом;
- гарантированные (банками, финансами или имуществом третьих лиц);
- с другим обеспечением (поручительство, рекомендации, свидетельство страховой организации);
- необеспечен.

5.2.В качестве обеспечения принимается:

• залог имущества Заемщика (ипотека, автотранспортные средства, воздушные суда, морские и речные суда, оборудование и другие основные средства производства, товары в обращении или переработке и т.д.).

Договор залога заверяется нотариально, если это требуется по закону Украины о залоге. До выдачи займа проводится тщательное изучение предмета залога для определения его ликвидности и возможности быстрой реализации, а также бесспорной принадлежности на праве собственности Заемщику. Истребуются все правоустанавливающие документы в оригинале и копиях. Если предметом залога является недвижимость, истребуется справка 1-ой нотариальной конторы об отсутствии запрета на отчуждение. В случае залога транспортных средств истребуется справка из ГАИ о принадлежности автотранспортного средства заемщику.

• поручительство, гарантия третьих лиц.

Истребуются документы от поручителя, подтверждающие его платежеспособность, возможность выполнить свои обязательства перед Заимодателем. Кредитный риск может обеспечиваться страхованием. В случае страхования кредитного риска Фонд должен быть уверен в надежности страховика.

• залог ЦБ (государственные и муниципальные облигации, векселя, авалированные коммерческими банками, акции и т.д.).

Если предметом залога являются ЦБ, истребуются документы, подтверждающие право собственности на ЦБ.

5.3. С целью защиты интересов Фонда, кредитование Заемщиков совершается в соответствии с действующим законодательством Украины.

6.1 Анализ заявки на предоставление займа.

Прежде, чем рассматривать вопрос о предоставление займа работник Фонда должен сформировать общую характеристику Клиента. На предварительном этапе судить о репутации Клиента можно на основании изучения имеющихся документов. Проверяются документы, удостоверяющие личность. Затем Клиенту предлагается заполнить анкету Заемщика (прил.1).

Клиент в момент первого обращения в Фонд предоставляет для изучения оригиналы следующих документов:

1. Письмо-заявка на предоставление займа с указанием суммы займа, срока, целей на которые будут использованы заемные средства (прил.1).

2. Анкета Заемщика (прил.2).

3. Бизнес-план или технико-экономическое обоснование использования заемных средств.

4.Свидетельство о государственной регистрации (нотариально заверено);

После рассмотрения предоставленных документов, определения реальности проекта и соответствия проекта задачам и целям Фонда от Клиента требуются:

1. Копии учредительных документов:

для юридических лиц СПД:

 устав (нотариально заверен);
 учредительный договор(нотариально заверен);
 копия справки Госкомитета Украины о кодах предприятия;
 копия свидетельства о регистрации плательщика НДС;
 свидетельство о праве оплаты единого налога СМП -юридического лица;
 протокол или приказ о назначении руководителя, гл.бухгалтера.  копия документа удостоверяющего личность Заемщика;

для физических лиц СПД:

 свидетельство об оплате единого налога СМП - физического лица.
 копи справки об идентификационном коде;
 копи документа удостоверяющего личность Заемщика;

2. Документы финансовой отчетности подаются на последнюю отчетную дату.

Для юридических лиц СМП:

 баланс СП и отчет о финансовых результатах и их использовании или расчет оплаты единого налога СМП - юридического лица.

Для физических лиц СПД:

 отчет СМП физического лица - плательщика единого налога,
 Декларация о доходах.

3. Справка Заемщика о наличии всех банковских счетов с указанием их реквизитов.

4. Справка из банка, в котором открыт счет Заемщика, о наличии или отсутствии кредитной задолженности.

5. Информация о займах (гарантиях) полученных в банках и других организациях.

6. Расшифровка кредиторской и дебиторской задолженности на последнюю отчетную дату

7. Копии контрактов, счетов, протоколов намерений или других документов, касающихся финансируемого мероприятия.

8. Правоустанавливающие документы, подтверждающие обеспечение займа (лицензии, патенты, согласования, разрешения, сертификаты и другие разрешительные документы, необходимые для реализации проекта).

Фонд может потребовать от Заемщика дополнительно документы, другие документы, подтверждающие обеспеченность возврата займа.

Заемщику открывается Заемное дело (прил.3)..

При изучении предоставленных документов проводится анализ:

1. Учередительных документов.

При этом необходимо обратить внимание на:

 дату создания предприятия;
 начало хозяйственной деятельности;
 вид хозяйственной деятельности;
 положение предприятия на рынке товаров и услуг;
 хозяйственные связи;
 конкурентоспособность продукции, услуг, их объем, возможности реализации;
 перспективы развития предприятия, объемы выпуска продукции (услуг).

2. Истребуется бизнес-план или ТЭО проекта.

Оценка идет с точки зрения ликвидности сделки и экономических показателей. Из предоставленного бизнес плана Фонд должен выяснить, как будут использованы ресурсы, за счет чего образуется прибавочная стоимость, сможет ли Клиент обслуживать займ, и получит ли он доход.

3. Истребуются документы, подтверждающие право собственности на предмет залога:

 договор купли - продажи;
 договор дарения;
 договор мены;
 договор пожизненного содержания;
 свидетельство о праве собственности на жилье;
 свидетельство о праве собственности на наследство;
 решение суда (копия), вступившее в силу;
 акт приема - передачи имущества.

Окончательное решение о выдаче займа принимается Советом Фонда согласно условиям п.3 настоящего Положения.

После принятия Советом положительного решения, Фонд готовит соответствующие документы и подписывает их с Заемщиком:

 договор займа, и если требуется
 договор залога, поручительства

Договор займа и договор залога передаются на подпись и заверяются печатями, при этом договор залога заверяется нотариально, если это требуется по закону Украины о залоге.

Заемщик, который получил займ, должен вернуть его в срок, указанный в Договоре, независимо от финансовых результатов предпринимательской деятельности.

Заемщик обязан ежеквартально подавать в Фонд отчеты:

 в случае СПД - юридического лица - копии декларации о доходах в государственную налоговую инспекцию, документы бухгалтерского учета, аналитические и финансовые отчеты о целевом использовании средств и возврата займа и иные документы, которые подтверждают занятия предпринимательской деятельностью;
 СПД без создания юридического лица - справку налоговой государственной инспекции и финансовый отчет о целевом использовании и возврата займа
 в случае нарушения условий Договора, в том числе нецелевого использования займа, займ должен быть возвращен. В случае непогашения задолженности в течении 30 дней Фонд реализует свое право по Залоговому обязательству, Договору залога или поручительства.

Директору ХРФПП
указать фамилию директора фонда

(наименование Заемщика)

(юридический адрес и реквизиты)

Прошу предоставить финансовую помощь на возвратной основе (беспроцентный целевой займ) в сумме

________________________________________________

сроком на __________________________под обеспечение___________________________________

для _______________________________________________________________________

________________________________________________   ______________________
(должность руководителя или ФИО предпринимателя)           (подпись)

М.П.

Полное наименование / Ф.И.О: _________________________________________________________

Код ЕГРПОУ/ идентификационный код: _________________________________________________

Основной вид деятельности: ____________________________________________________________

Форма собственности: _________________________________________________________________

Полный юридический адрес: ___________________________________________________________

Местонахождения: ____________________________________________________________________

Телефон _____________________________________, факс __________________________________,

Электронная почта: ____________________, Веб сайт______________________________________,

Расчетный счет ?: ____________________________________________________________________

Наименование банка, где открыт р/с: ____________________________________________________

МФО банка___________________________________ Код банка______________________________

Сумма запрашиваемого займа: ________________________________________________________

Данные о регистрации Заемщика:

Историческая дата создания организации:

Название органа гос. регистрации: ______________________________________________________

? и дата последней регистрации: _______________________________________________________

Наименование налоговой инспекции: ____________________________________________________

Дата регистрации в налоговой инспекции: ________________________________________________

Информация об уполномоченных лицах Заемщика:

Ф.И.О. руководителя: _________________________________________________________________

Идентификационный код: ______________________________________________________________

Телефон: служебный ___________________________________, домашний _____________________

Документ, удостоверяющий личность: ___________________________________________________

Ф.И.О. главного бухгалтера: ___________________________________________________________

Идентификационный код: ______________________________________________________________

Телефон: служебный ___________________________________, домашний _____________________

Документ, удостоверяющий личность: __________________, серия ________, ? _______________, дата

выдачи _______________, кем выдан_________________________________________________

Подпись руководителя Заемщика: ________________

Подпись гл. бухгалтера Заемщика: ________________

М.П.

Приложение ? 3

ЗАЕМНОЕ ДЕЛО________________________________________________________

• Ежеквартальный отчет Заемщика_____________________________________________________________________

______________________________________________________________________________________________________

• Платежное поручение на погашение взноса_____________________________________________________________

______________________________________________________________________________________________________

• Платежное поручение о выдаче займа__________________________________________________________________

• Договор займа _____________________________________________________________________________________

• Заявление на предоставление займа ___________________________________________________________________
• Анкета Заемщика __________________________________________________________________________________
• Протокол Совета Фонда _____________________________________________________________
• Бизнес-план или ТЭО _______________________________________________________________________________
• Копии договоров намерений, проекты контрактов с поставщиками и контрагентами, счета -фактуры и т.д. касающиеся выполнения проекта _____________________________________________________________________

• Баланс СП и отчет о финансовых результатах и их использовании на последнюю отчетную дату_______________
• Свидетельство о праве оплаты единого налога СМП - (юр. и физ. лица)____________________________________
• Расчет оплаты единого налога СМП_______________________________________________________________________
• Отчет СМП физического лица - плательщика единого налога_____________________________________________
• Справка Заемщика о наличии всех банковских счетов с указанием их реквизитов ____________________________
• Справка из банка, в котором открыт счет Заемщика, о наличии или отсутствии кредитной задолженности __________________________________________________________________________________________________
• Информация о кредитах (гарантиях) полученных в банках и других организациях ____________________________
• Расшифровка кредиторской и дебиторской задолженности на последнюю отчетную дату ____________________

• Договора с поставщиками ___________________________________________________________________________
• Договора с покупателями ___________________________________________________________________________
• Документы, подтверждающие право собственности на производственные, торговые, офисные площади, транспорт __________________________________________________________________________________________________

Залог

• Договор залога ____________________________________________________________________________________
• Договора страхования ______________________________________________________________________________
• Акт оценки залогового имущества ____________________________________________________________________
• Выписка о регистрации залога в реестре движимого имущества ___________________________________________
• Выписка из реестра движимого имущества _____________________________________________________________
• Справка из БТИ ___________________________________________________________________________________
• Документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество ( договор купли-продажи, договор аренды, свидетельство о собственности или свидетельство о том, что имущество находиться на балансе данного предприятия) ______________________________________________________________________________________

Поручительство

• Договор поручительства ____________________________________________________________________________

• Юридические документы поручителя (копии нотариально заверены) _______________________________________

• Финансовая отчетность поручителя ___________________________________________________________________
• Документы о залоге ________________________________________________________________________________

• Лицензии и патенты, сертификаты качества, согласования, разрешения _____________________________________

• Свидетельство регистрации __________________________________________________________________________
• Свидетельство о регистрации налогоплательщика _______________________________________________________
• Свидетельство о регистрации в органах статистики ______________________________________________________
• Учредительный договор / Устав ______________________________________________________________________
• Протокол или приказ о назначении директора и гл.бухгалтера ____________________________________________
• Гос. Акт на право пользование землей _________________________________________________________________
• Договор аренды ____________________________________________________________________________________

• Публикации, прайс-листы, буклеты и др., что имеет отношение к деятельности Заемщика

_____________________________________________________

1. Заявление на предоставление займа (прил.1)_____________________________________________

2. Анкета Заемщика (прил.2) ____________________________________________________________

3. Бизнес - план или ТЭО _______________________________________________________________

4. Нотариальные копии учредительных документов:

- устав _______________________________________________________________________________

- учредительный договор_______________________________________________________________

- свидетельство о регистрации __________________________________________________________

- копия справки о кодах предприятия ____________________________________________________

- копия свидетельства о регистрации плательщика НДС _____________________________________

- соответствующие лицензии (при необходимости) _________________________________________

5. Копии договоров, контрактов, соглашений, счет-фактур и т.д., имеющие отношения к кредитуемому мероприятию, заверенные печатью Заемщика ________________________________

6. Гарантийное письмо, рекомендательное письмо __________________________________________

7. Перечень имущества, являющегося предметом залога ___________________________________

8. Протокол Наблюдательного Совета или руководства Фонда ______________________________

9. Договор займа _____________________________________________________________________

10. Платежные документы: ____________________________________________________________

Выдача займа: Возврат займа:

Ф.И.О. и подпись ответственного сотрудника Фонда _____________________